लोन क्या है इसके प्रकार और कैसे लें? | What is Loan in Hindi

लोन क्या है (Loan Kya Hai In Hindi) यह आज हम जानेंगे। दोस्तों आपने कभी न कभी लोन के बारे में सुना ही होगा, लेकिन क्या आप जानते हैं कि लोन क्या होता है (loan kya hota hai), लोन कितने तरह के होते हैं (loan kitne prakar ke hote hai), लोन कैसे लेते हैं (loan kaise lete hai) और लोन लेने के फायदे और नुकसान क्या हो सकते हैं। अगर नहीं तो इस Article को अंत तक पढ़ें, जिसमें हमने आपको लोन के बारे में पूरी जानकारी प्रदान कराई है।

हमारे भारत देश में अधिकांश लोग मध्यम वर्गीय परिवारों से संबंधित हैं, इसलिए उनके पास किसी भी काम के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है जैसे कि घर बनाना, कार खरीदना, अपने बच्चों को उच्च शिक्षा दिलाना, अपना खुद का Business शुरू करना आदि। इसलिए, उन्हें अपनी पैसे की जरूरतों को पूरा करने के लिए Loan की आवश्यकता होती है।

लोन लेने के लिए लोग बैंकों या कई Financial Institutions की ओर रुख करते हैं, जिन्हें lender कहा जाता है और अपनी जरूरत के हिसाब से अलग-अलग तरह के लोन के लिए Apply करते हैं। प्रत्येक Lender के पास loan देने के अपने नियम और शर्तें हैं, जिसके आधार पर वे loan प्रदान करते हैं।

Loan के बारे में सभी विवरणों में जानने के लिए आपको इस Article को पूरा पढ़ना चाहिए, तो चलिए इस लेख को शुरू करते हैं और जानें कि लोन कितने तरह के होते हैं (loan kitne prakar ke hote hai), लोन कैसे लेते हैं (loan kaise lete hai)।

लोन क्या है? – What is Loan in Hindi

जब कोई व्यक्ति अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से पैसा उधार लेता है, तो इसे Loan कहा जाता है। उधारकर्ता को एक Fixed Time के भीतर ब्याज के साथ lender को Loan की राशि चुकानी होगी है।

लोन लेने के कई कारण हो सकते हैं, जैसे कि अपना घर बनाना, कार खरीदना, बिजनेस के लिए या अपने बच्चों की पढ़ाई के लिए।

लोन कितने प्रकार के होते हैं -Types Of Loan In Hindi

दोस्तों अब तक आप पहले ही समझ चुके होंगे कि लोन क्या होता है (Loan kya hai), लेकिन अब आपको यह जानने की जरूरत है कि लोन कितने प्रकार के होते हैं (Loan kitne prakar ke hote hai), क्योंकि अगर आप किसी बैंक से लोन लेने जाते हैं, तो सबसे पहले आपसे बैंक द्वारा पूछा जाएगा कि आप लोन क्यों लेना चाहते हैं?

फिर आपको बताना होगा, आपको Loan की आवश्यकता किस लिए है? उसके बाद, आपको आपकी आवश्यकताओं के अनुसार Loan दिया जाएगा, जो आपके लिए सही होगा। तो, आइए जानें कि लोन कितने प्रकार के होते हैं (Loan kitne prakar ke hote hai) और किस प्रकार के Loan किन काम के लिए हैं:

• Personal Loan
• Home Loan
• Education Loan
• Gold Loan
• Car Loan
• Business Loan

Personal Loan (निजी ऋण)

जब कोई व्यक्ति अपने निजी कार्यों को करने के लिए किसी Bank या Financial Institution से Loan लेता है, तो इस प्रकार के Loan को Personal Loan कहा जाता है। पर्सनल लोन (Personal Loan) ज्यादातर Short Term के लिए जारी किए जाते हैं। पर्सनल लोन Unsecured loan होते हैं, इसलिए इनमें ब्याज दरें भी ज्यादा होती हैं। आप यात्रा के लिए, व्यक्तिगत घरेलू कामों के लिए, शादियों और विवाह कार्यक्रमों के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं।

Home Loan (गृह ऋण)

जब कोई व्यक्ति अपना घर बनाने के लिए बैंक से लोन लेता है तो उसे होम लोन (Home Loan) कहा जाता है। होम लोन (Home Loan) ज्यादातर Long Term के होते हैं। होम लोन (Home Loan) सिक्योर्ड लोन (Secured loan) के दायरे में आते हैं, ऐसे में आपको होम लोन के लिए बड़ी रकम में Loan मिल सकती है। होम लोन (Home Loan) पर ब्याज दरें भी कम हैं।

Education Loan (शिक्षा ऋण)

जब कोई माता-पिता अपने बच्चों के Education के लिए Loan लेते हैं, तो इसे Education Loan कहा जाता है। लगभग सभी बैंक अपने ग्राहकों को Education के लिए Loan प्रदान करते हैं।

Education Loan तब चुकाया जाना चाहिए जब बच्चा अपना Education पूरा कर लेता है और काम करना शुरू कर देता है। Education Loan भी Secured loan  के दायरे में आते हैं, इसलिए Education Loan प्राप्त करने के लिए गारंटर की आवश्यकता होती है। गारंटर बच्चे के माता-पिता या रिश्तेदार हो सकते हैं।

Gold Loan (गोल्ड लोन)

जब कोई व्यक्ति अपने सोने के गहने किसी Lender के पास गिरवी रखकर Loan लेता है तो इस तरह के लोन को गोल्ड लोन (Gold Loan) कहा जाता है। Lender गहने गिरवी रखता है जब तक कि उधारकर्ता Loan की राशि नहीं चुका देता। बड़ी लोन राशि प्राप्त करने के लिए गोल्ड लोन (Gold Loan) एक अच्छा विकल्प है।

Car Loan (कार लोन)

जब कोई व्यक्ति अपनी कार खरीदने के लिए बैंक से लोन लेता है, तो इस प्रकार के लोन को कार लोन (Car Loan) कहा जाता है। कार लोन सिक्योर्ड लोन (Secured loan) के  के दायरे में आते हैं।

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Business Loan (व्यवसाय ऋण)

जब कोई व्यक्ति अपना Business शुरू करने या अपने Business को चलाने के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से loan लेता है, तो इसे Business Loan कहा जाता है। भारत सरकार की कई योजनाएं हैं जिनके माध्यम से जरूरतमंद लोग अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए बैंक से loan ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना।

सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) और अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan) में क्या अंतर है?

• एक Secured Loan में, हमें Bank को Security के रूप में अपनी संपत्ति दिखानी होती है।। यह घर, जमीन या कोई अन्य संपत्ति हो सकती है, लेकिन Unsecured Loan के लिए ऐसी Security की आवश्यकता नहीं होती है।
• Secured Loan Medium term और long-term के लिए जारी किए जाते हैं, जबकि Unsecured Loan 1 वर्ष से कम अवधि के लिए जारी किए जाते हैं।
• Secured Loan पर ब्याज दर कम होती है, लेकिन Secured Loan की तुलना में Unsecured Loan पर ब्याज दर ज्यादा होती है।
• एक वित्तीय संस्थान के लिए एक Secured Loan में जोखिम कम है क्योंकि आपकी कोई चीज Security के रूप वित्तीय संस्थान के पास रखी हुई होती है, लेकिन Unsecured loans में जोखिम अधिक होता है क्योंकि यह किसी भी Security बिना उधारकर्ता को प्रदान किया जाता है।
• Secured Loan का पुनर्भुगतान न करने की स्थिति में बैंक आपकी जमा पूंजी को जब्त कर लेता है, लेकिन Unsecured Loan का पुनर्भुगतान न करने की स्थिति में बैंक आप पर मुकदमा कर सकता है।
• Home Loan या Car Loan को Secured Loan कैटेगरी में रखा जाता है, लेकिन Credit card पर मिलने वाले loan को Unsecured Loan कैटेगरी में रखा गया है।

समय अवधि के अनुसार लोन के प्रकार

Time Period के अनुसार लोन को तीन भागों में बांटा गया है:

Short term loan – एक ऐसा लोन जहां  पैसे चुकाने की अवधि 1 वर्ष से कम या 1 वर्ष से कम है। वैसे loan को Short term Loan कहा जाता है। इसे मुख्य रूप से Unsecured Loan में रखा जाता है।

Medium Term Loan – एक लोन जिसमें पैसे चुकाने का समय 1 साल से 3 साल तक होता है, ऐसे लोन को Medium Term Loan कहा जाता है। इस प्रकार के loan में Secure और Unsecured दोनों loan शामिल हैं।

Long Term Loan – एक loan जिसकी चुकौती अवधि 3 वर्ष या उससे अधिक होती है, उसे Long Term Loan कहा जाता है। इसके लिए Secured लोन को ही जगह दी गई।

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लोन लेने के फायदे (Advantage of Loan in Hindi)

Loan लेने के अनेक सारे Benefits होते हैं जैसे कि –

• आप अपनी जरूरत के हिसाब से पैसा प्राप्त कर सकते हैं।
• यदि आपको loan के लिए पात्र माना जाता है, तो Loan amount आपके खाते में Transfer कर दी जाती है। 24 से 48 घंटों के भीतर।
• Loan लेने में आपको Flexibility होता है, आप अपनी कमाई के आधार पर अपना Tenure तय कर सकते हैं।
• आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार विभिन्न प्रकार के loan के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• Loan लेकर आप अपनी आर्थिक स्थिति में सुधार कर सकते हैं।

लोन लेने के नुकसान (Disadvantage of Loan in Hindi)

Loan लेने के नुकसानों के बारे में नीचे बताया गया है –

• Loan चुकाने के लिए आपको ब्याज के रूप में अतिरिक्त शुल्क देना होगा।
• समय पर लोन की रकम न चुका पाने पर आपकी प्रॉपर्टी खतरे में पड़ सकती है।
• अगर आप Fixed time में loan की EMI नहीं चुकाते हैं तो आपको अतिरिक्त जुर्माना देना होगा।
• Personal loan लोन की ब्याज दर ज्यादा होती है।  
• लोन लेते समय लोन लेने वाले को कई तरह की शुल्क भी देनी पड़ती है जैसे Processing Fee, Service Fee आदि।

लोन कैसे ले?

किसी भी प्रकार के loan प्राप्त करने के लिए दो तरीकों का उपयोग किया जाता है: 1. Online loan और 2. Offline loan मोड में, आप दो प्रकारों में से किसी को चुनकर loan ले सकते हैं:

Online loan लेने के तरीके

अगर आप Online process के जरिए loan निकालना चाहते हैं तो सबसे पहले आप किसी वित्तीय संस्थान से loan लेना चाहते हैं। इसका loan form डाउनलोड करके उसे Fill और Submit किया जाना चाहिए। यदि आप पूरी तरह से उसके Criteria को पूरा करते हैं और उसके loan के लिए पात्र पाए जाते हैं, तो loan राशि आपके बैंक खाते में जमा की जाती है।

Offline loan लेने के तरीके

अगर आप Offline loan लेना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको इस वित्तीय संस्थान में जाना होगा, उनसे Loan application लेना होगा और उसे भरना होगा। इसके सभी Rules and Regulations का पालन किया जाना चाहिए, और यदि आपको इस Loan के लिए योग्य माना जाता है, तो आपका loan आवेदन स्वीकार कर लिया जाएगा और यह राशि आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी।

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Loan apply करने से पहले ध्यान में रखने योग्य बातें

Loan लेना आजकल बहुत आसान है, लेकिन कुछ बातों का ध्यान रखना जरूरी है। नहीं तो बाद में आपको पछताना पड़ सकता है, तो आइए ऐसे ही कुछ बिंदुओं पर ध्यान देते हैं:

Credit Score: Loan के लिए Apply करने से पहले आपको अपनी Credit History खुद चेक कर लेनी चाहिए। यह Credit History एक प्रकार का रिकॉर्ड है जो आपके द्वारा किए गए Invest और आपके द्वारा लिए गए Loan और उससे पहले भुगतान का रिकॉर्ड दिखाता है। इससे किसी भी बैंक को पता चल जाता है कि आपका पिछला ट्रैक रिकॉर्ड क्या है। पैसों के लिहाज से आपको लोन देना वाकई उचित है या नहीं? वैसे आपको बता दें कि 750 या उससे ज्यादा के अच्छे क्रेडिट स्कोर के रूप में क्या मायने रखता है।

Rate of Interest: Loan के लिए अप्लाई करने से पहले आप एक बार उसकी Interest rate Check कर लें क्योंकि जिस loan पर Collateral बैंक के पास जमा होता है। उस लोन पर ब्याज दर तो होती है, लेकिन लोन पर Higher Interest Rate होती है, जिस पर Collateral जमा नहीं किया जाता है।

Processing Fee और Extra Charges: अगर आप किसी भी वित्तीय संस्थान से loan के लिए अप्लाई करते हैं तो  Processing fee लगती है, और यह सभी संस्थानों के लिए अलग-अलग होती है। एक बार यह जरूर चेक कर लें कि कौन सी संस्था  Processing fee ले रही है, और साथ ही, अगर आप loan चुकाने में देरी कर रहे हैं, तो वह संस्थान आपसे जुर्माना भी वसूलेगा।

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Loan Application के लिए Documents 

• आपके Photograph loan Application Form  के साथ
• Identity Card 
• Residence Proof
• 6 महीने का Bank Statement
• Processing Fee Cheque
• Latest Salary Slip
• Proof of Business 
• आपका Business Profile पिछले 3 वर्षों के आयकर रिटर्न के साथ-साथ पिछले 3 वर्षों के लिए Profit या Loss का पूरा Balance sheet

Conclusion

तो दोस्तो हमने जो लोन क्या होता है, लोन क्या है (loan kya hota hai), लोन कितने तरह के होते हैं (loan kitne prakar ke hote hai), लोन कैसे लेते हैं (loan kaise lete hai) इसकी विस्तारपूर्वक जानकारी दी है, वो आपको पसंद आई होगी।

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